Мы уже рассказывали, как экономить деньги по методу 6 кувшинов. Альтернативный вариант планирования семейного бюджета – использование четырех конвертов. Система очень эффективна, но имеет некоторые отличия от предыдущего варианта. Если вы решите пользоваться таким способом экономии, оставьте свой отзыв в комментариях.
Метод конвертов появился в Америке. В России его впервые начал применять в 20098 году бизнесмен и инвестор Макс Крайнов. Его схема распределения бюджета немного отличается от классической.
Суть метода 4 конвертов
Итак, у чем суть метода четырех конвертов.
Допустим, доход вашей семьи составляет 65 тыс. рублей. Планировать семейный бюджет по этой системе необходимо следующим образом:
- 1/10 часть зарплаты откладываете, как сбережения. Эти 10% вы должны экономить каждый месяц, чтобы обрести финансовую независимость. В нашем примере нужно отложить 6,5 тыс. рублей (остается 58,5 тыс.).
- Определяете, сколько денег нужно на постоянные ежемесячные расходы, кроме еды: оплата кредита, коммунальные услуги, интернет, возможно, аренда квартиры и т.д. Откладываете эту часть денег в отдельную стопку. Возьмем цифру 30 тыс. рублей.
- То, что осталось — в нашем примере это 28,5 тысяч — делим на 4 конверта, хотя правильнее делить на 4,3 потому что в месяце немного больше четырех недель. Получается, в неделю можно тратить 6600 рублей. Этих денег должно хватить на питание, встречи с друзьями и т.д. В отличие от классической схемы конвертов, эти деньги не делятся по категориям. Вы сами решаете, на что тратить. Но ваша задача — уложиться в сумму.
Если в конце месяца в конвертах осталась сдача, решайте сами, на что она пойдет. Правильным решением будет положить оставшуюся часть в сбережения, чтобы быстрее получилось накопить на свою финансовую цель. Но вы вправе потратить остаток на что угодно – развлечения, благотворительность, самообразование.
Если денег на неделю не хватает, придется пересмотреть свои расходы, иначе экономить не получится.
Наглядно этот принцип рассмотрели на видео примере:
Классический метод конвертов
Классическая схема с распределением бюджета по конвертов очень проста и проверена временем. Нужно завести отдельный конверт для каждой значительной статьи расходов с указанием назначения и суммы.
Количество конвертов остается на ваше усмотрение.
Популярные категории — еда, одежда, коммунальные платежи, обслуживание авто, развлечения, на черный день.
Все ежемесячные доходы раскладываются по этим конвертам. Если в одной категории вы не укладываетесь в бюджет, деньги нужно брать из другого конверта. Так вы видите, куда уходят деньги, и можете пересмотреть и оптимизировать свой бюджет. Оставшиеся в конце месяца деньги перекладываются в любой конверт — в накопления (если вы хотите быстрее накопить нужную сумму) или в развлечения (если хотите вознаградить себя за экономию).
Метод 60-10-10-10-10 или 60% Solution, или метод 5 конвертов
Автор этого метода — финансовый консультант Ричард Дженкинс. Его используют в программе Microsoft Money.
Метод также получил название «60% Solution». Все финансы нужно разделить на 5 частей. Из них 60% — текущие расходы. Еда, транспорт, коммунальные платежи, одежда, лекарства, бытовая химия и т.п.
Оставшиеся деньги (по 10%) идут на следующие статьи:
- Пенсия. Если вы не доверяете государственным программам накопительной пенсии, можно инвестировать их самостоятельно (купить акции, облигации, ценные бумаги) или хотя бы положить на накопительный вклад в банке.
- Долгосрочные покупки. Это может быть ипотека, отпуск, покупка автомобиля или квартиры. Отсюда же можно брать деньги для покрытия кредитов.
- Нерегулярные расходы. Сюда входят подарки, незапланированный срочный ремонт, расходы на лечение — все, что возникает периодически, время от времени.
- Развлечения. Еда в кафе и ресторанах, походы в кино, театр и другие развлекательные заведения.
Детально до копейки считать расходы не обязательно, но важно, чтобы текущие расходы укладывались в 60% доходов.
Такой метод подойдет людям с достаточно высокой зарплатой.
Если же у вас есть крупные долги — например, вы гасите ипотеку — то 10% с накопительной части можно пустить на эту статью, пока долг не будет полностью выплачен.
Вот и вся суть метода 4 конвертов для экономии денег в семейном бюджете. Как вы видите, планирование доходов семьи по этой системе не представляет ничего сложного. Есть даже онлайн-программы в интернете, которые все сделают за вас. Не забудьте поделиться своим мнением о правиле 4 конвертов!
