Как экономить деньги, используя 4 конверта?

Мы уже рассказывали, как экономить деньги по методу 6 кувшинов. Альтернативный вариант планирования семейного бюджета – использование четырех конвертов. Система очень эффективна, но имеет некоторые отличия от предыдущего варианта. Если вы решите пользоваться таким способом экономии, оставьте свой отзыв в комментариях.

Метод конвертов появился в Америке. В России его впервые начал применять в 20098 году бизнесмен и инвестор Макс Крайнов. Его схема распределения бюджета немного отличается от классической.

Суть метода 4 конвертов

Итак, у чем суть метода четырех конвертов.

Допустим, доход вашей семьи составляет 65 тыс. рублей. Планировать семейный бюджет по этой системе необходимо следующим образом:

• 1/10 часть зарплаты откладываете, как сбережения. Эти 10% вы должны экономить каждый месяц, чтобы обрести финансовую независимость. В нашем примере нужно отложить 6,5 тыс. рублей (остается 58,5 тыс.).
• Определяете, сколько денег нужно на постоянные ежемесячные расходы, кроме еды: оплата кредита, коммунальные услуги, интернет, возможно, аренда квартиры и т.д. Откладываете эту часть денег в отдельную стопку. Возьмем цифру 30 тыс. рублей.
• То, что осталось — в нашем примере это 28,5 тысяч — делим на 4 конверта, хотя правильнее делить на 4,3 потому что в месяце немного больше четырех недель. Получается, в неделю можно тратить 6600 рублей. Этих денег должно хватить на питание, встречи с друзьями и т.д. В отличие от классической схемы конвертов, эти деньги не делятся по категориям. Вы сами решаете, на что тратить. Но ваша задача — уложиться в сумму.

Если в конце месяца в конвертах осталась сдача, решайте сами, на что она пойдет. Правильным решением будет положить оставшуюся часть в сбережения, чтобы быстрее получилось накопить на свою финансовую цель. Но вы вправе потратить остаток на что угодно – развлечения, благотворительность, самообразование.

Если денег на неделю не хватает, придется пересмотреть свои расходы, иначе экономить не получится.

Наглядно этот принцип рассмотрели на видео примере:

Классический метод конвертов

Классическая схема с распределением бюджета по конвертов очень проста и проверена временем. Нужно завести отдельный конверт для каждой значительной статьи расходов с указанием назначения и суммы.

Количество конвертов остается на ваше усмотрение.

Популярные категории — еда, одежда, коммунальные платежи, обслуживание авто, развлечения, на черный день.

Все ежемесячные доходы раскладываются по этим конвертам. Если в одной категории вы не укладываетесь в бюджет, деньги нужно брать из другого конверта. Так вы видите, куда уходят деньги, и можете пересмотреть и оптимизировать свой бюджет. Оставшиеся в конце месяца деньги перекладываются в любой конверт — в накопления (если вы хотите  быстрее накопить нужную сумму) или в развлечения (если хотите вознаградить себя за экономию).

Метод 60-10-10-10-10 или 60% Solution, или метод 5 конвертов

Автор этого метода —  финансовый консультант Ричард Дженкинс. Его используют в программе Microsoft Money.

Метод также получил название «60% Solution». Все финансы нужно разделить на 5 частей. Из них 60% — текущие расходы. Еда, транспорт, коммунальные платежи, одежда, лекарства, бытовая химия и т.п.

Оставшиеся деньги (по 10%) идут на следующие статьи:

1. Пенсия. Если вы не доверяете государственным программам накопительной пенсии, можно инвестировать их самостоятельно (купить акции, облигации, ценные бумаги) или хотя бы положить на накопительный вклад в банке.
2. Долгосрочные покупки. Это может быть ипотека, отпуск, покупка автомобиля или квартиры. Отсюда же можно брать деньги для покрытия кредитов. 
3. Нерегулярные расходы. Сюда входят подарки, незапланированный срочный ремонт, расходы на лечение — все, что возникает периодически, время от времени.
4. Развлечения. Еда в кафе и ресторанах, походы в кино, театр и другие развлекательные заведения.

Детально до копейки считать расходы не обязательно, но важно, чтобы текущие расходы укладывались в 60% доходов.

Такой метод подойдет людям с достаточно высокой зарплатой.

Если же у вас есть крупные долги — например, вы гасите ипотеку — то  10% с накопительной части можно пустить на эту статью, пока долг не будет полностью выплачен.

Вот и вся суть метода 4 конвертов для экономии денег в семейном бюджете. Как вы видите, планирование доходов семьи по этой системе не представляет ничего сложного. Есть даже онлайн-программы в интернете, которые все сделают за вас. Не забудьте поделиться своим мнением о правиле 4 конвертов!